金融監(jiān)管總局修訂發(fā)布《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》

行政處罰是金融監(jiān)管的重要手段之一。為優(yōu)化行政處罰執(zhí)法方式，持續(xù)推動行政處罰工作高質量開展，金融監(jiān)管總局近日修訂發(fā)布《行政處罰辦法》，自2025年7月1日起施行。

自2021年7月15日起，新修訂的《中華人民共和國行政處罰法》（以下簡稱“行政處罰法”）發(fā)布實施，為進一步提高金融違法成本、規(guī)范金融監(jiān)管執(zhí)法行為、提升金融監(jiān)管執(zhí)法有效性提供了制度保障?！缎姓幜P辦法》注重銜接行政處罰法的新規(guī)定，根據(jù)行政處罰法的新增和修訂條款，對行政處罰相關事項作出細化規(guī)定，包括完善行政處罰種類、行政處罰決策、管轄及外部協(xié)同、調查取證、當事人權利救濟規(guī)則等。

同時，注重回應金融監(jiān)管實踐的新要求。“《行政處罰辦法》緊密聯(lián)系監(jiān)管實踐經驗，聚焦執(zhí)法中的重點難點問題，作出明確規(guī)定。”金融監(jiān)管總局有關司局負責人具體指出，修訂后的《行政處罰辦法》完善行政處罰目標、擴展行政處罰對象、增設行政處罰案件中止辦理和銷案程序、完善數(shù)字化建設等規(guī)定。

修訂四方面主要內容

原中國銀保監(jiān)會于2020年印發(fā)《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》，構建了銀行業(yè)、保險業(yè)統(tǒng)一協(xié)調的處罰工作機制，為加大處罰力度提供了制度保障。此次修訂，文件名稱也進行了修改，由前述《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》改為《國家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》。

在適用范圍上，考慮到金融監(jiān)管機構改革后金融監(jiān)管總局執(zhí)法對象類型，《行政處罰辦法》將行政處罰對象從銀行保險機構調整為金融機構。

在具體內容上，一是完善行政處罰決策和流程，增加重大復雜案件行政機關負責人集體決策規(guī)定?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，對情節(jié)復雜或者重大違法行為給予行政處罰，應當由金融監(jiān)管總局及其派出機構負責人集體討論決定。《行政處罰辦法》增設了行政處罰案件中止辦理和銷案程序。在作出行政處罰決定前，出現(xiàn)《行政處罰辦法》提到的五方面情形之一的，經金融監(jiān)管總局或者派出機構負責人批準，案件可以中止辦理。立案后發(fā)現(xiàn)不符合行政處罰立案要求的，應當辦理銷案程序。

二是優(yōu)化行政處罰管轄及協(xié)同機制，明確總局及派出機構行政處罰管轄分工規(guī)則，對于不屬于監(jiān)管部門管轄的違法行為，應依法及時移送?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局對由其直接監(jiān)管的金融機構及從業(yè)人員實施的違法行為，以及其他依法應當由金融監(jiān)管總局給予行政處罰的違法行為，給予行政處罰。派出機構負責對轄區(qū)內的下列違法行為給予行政處罰：直接監(jiān)管的金融機構及從業(yè)人員實施的違法行為；未經批準設立金融機構的違法行為；其他應由派出機構給予行政處罰的違法行為。

三是完善調查取證及當事人權利救濟規(guī)則，明確不予處罰程序，完善執(zhí)行程序。

四是強化執(zhí)法監(jiān)督和數(shù)字化建設，增加主動糾正行政處罰決定錯誤或行政處罰被撤銷程序，要求建立行政處罰跟蹤評價機制，完善電子送達和公告送達等相關規(guī)定?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局建立行政處罰跟蹤評價機制，對執(zhí)法程序和行為進行評估。

完善當事人救濟權利 注重保護當事人合法權益

《行政處罰辦法》注重保護當事人合法權益。一是優(yōu)化行政處罰陳述申辯及聽證等當事人權利救濟規(guī)則?！缎姓幜P辦法》規(guī)定，采納當事人陳述申辯、聽證意見，或者經補充調查，對已經送達的行政處罰事先告知書認定的事實、理由、依據(jù)或者擬處罰決定作出重大調整的，應當重新對當事人進行行政處罰事先告知。

二是完善不予處罰程序。《行政處罰辦法》規(guī)定，對于已制發(fā)送達行政處罰事先告知書，發(fā)現(xiàn)存在依法不予處罰的情形，依法決定對當事人不予行政處罰的，金融監(jiān)管總局及其派出機構應當制作不予行政處罰通知書并送達當事人。

三是完善執(zhí)行程序規(guī)定。《行政處罰辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局及其派出機構作出的罰款、沒收違法所得行政處罰決定，當事人應當自收到行政處罰決定書之日起十五日以內繳款。到期不繳納罰款的，每日按照罰款數(shù)額的百分之三加處罰款，加處罰款的數(shù)額不得超出罰款數(shù)額。金融監(jiān)管總局及其派出機構批準延期、分期繳納罰款的，申請人民法院強制執(zhí)行的期限，自暫緩或者分期繳納罰款期限結束之日起計算。

加強內部約束 建立跟蹤評價機制

在加強內部約束方面，《行政處罰辦法》作出多方面規(guī)定。

具體來看，《行政處罰辦法》明確，金融監(jiān)管總局及其派出機構作出行政處罰決定后，主動發(fā)現(xiàn)存在重大錯誤、被上級機關或者有關部門依法要求糾正或者被司法判決撤銷的，應向相關當事人告知撤銷行政處罰決定，并按照辦法規(guī)定重新作出行政處罰決定或者不予行政處罰通知。

《行政處罰辦法》規(guī)定，金融監(jiān)管總局建立行政處罰信息管理系統(tǒng)，加強行政處罰統(tǒng)計分析工作，對行政處罰各環(huán)節(jié)工作進行全流程管理。金融監(jiān)管總局建立行政處罰跟蹤評價機制，對執(zhí)法程序和行為進行評估。金融監(jiān)管總局及其派出機構應當按照規(guī)定及時將行政處罰決定書等有關行政處罰信息錄入行政處罰信息管理系統(tǒng)。必要時可向有關單位提供金融機構和從業(yè)人員的行政處罰情況。

此外，《行政處罰辦法》規(guī)定，在行政處罰工作中，存在失職失責問題的，依規(guī)依紀依法嚴肅追責問責。對于濫用職權、徇私舞弊、玩忽職守、擅自改變行政處罰決定種類和幅度等嚴重違反行政處罰工作紀律的人員，依規(guī)依紀依法給予處分；構成犯罪的，由有關部門依法追究刑事責任。金融監(jiān)管總局及其派出機構違法實施行政處罰給當事人造成損害的，應當依法予以賠償。金融監(jiān)管總局及其派出機構工作人員在行政處罰過程中，利用職務便利索取或者收受他人財物、收繳罰款據(jù)為己有的，依規(guī)依紀依法給予處分；構成犯罪的，由有關部門依法追究刑事責任。